Absa, da África do Sul, avalia transações ligadas a jogos em revisões de risco
O grupo de serviços financeiros sul-africano Absa Group planeja incluir padrões de gastos com jogos de azar nas avaliações de risco de crédito. A iniciativa surge após uma análise interna que identificou uma ligação entre a atividade de jogo e o aumento dos níveis de endividamento entre clientes. O banco acredita que esses dados podem ser usados para oferecer orientações mais personalizadas e acompanhar as contas dos usuários de forma mais atenta.
Tendências de jogo passam a integrar avaliação de risco de crédito
O diretor-executivo do grupo, Kenny Fihla, afirmou que a unidade de Personal and Private Banking do banco já começou a incorporar o comportamento relacionado a jogos de azar nas decisões de concessão de crédito. A divisão agora analisa tendências de transações ligadas ao jogo ao avaliar pedidos de crédito e monitorar riscos.
Segundo Fihla, análises internas identificaram uma correlação clara entre níveis mais altos de endividamento e o aumento da atividade de jogo entre os clientes. De acordo com o banco, os gastos com jogos de azar costumam crescer quando os indivíduos enfrentam maior pressão financeira ou acumulam mais obrigações de dívida.
Fihla explicou: “Quanto mais os clientes se endividam, mais eles apostam — e mais profundo fica o buraco”. Para o banco, esses dados ajudam a ampliar a compreensão sobre o comportamento financeiro dos clientes e o risco de inadimplência.
Crescimento das transações ligadas ao jogo na África do Sul
Dados divulgados anteriormente pelo Absa indicam um crescimento consistente nas transações relacionadas a jogos de azar em toda a África do Sul. Informações da ferramenta Merchant Spend Analytics do banco mostram que os gastos com jogos usando cartões aumentaram 17% desde o início do ano até o momento.
Esse crescimento ocorreu mesmo com a queda do consumo geral no mesmo período. As plataformas de jogos online se tornaram um dos principais canais para esse tipo de transação.
Em meados de 2025, os jogos online já representavam cerca de 61% das transações de jogos de azar. O número representa um salto significativo em comparação com 26% registrados em 2022. A tendência evidencia a rápida expansão das plataformas digitais de jogos e das apostas realizadas por dispositivos móveis.
Impacto nas finanças das famílias
Segundo o banco, o aumento dos gastos com jogos de azar pode pressionar o orçamento das famílias. O dinheiro destinado a apostas pode desviar recursos que seriam usados para despesas essenciais ou compromissos financeiros já existentes.
De acordo com o Absa, essa mudança pode reduzir a capacidade dos clientes de cumprir suas obrigações de pagamento. Como consequência, um nível mais alto de atividade de jogo pode elevar o risco de estresse financeiro entre os consumidores. O banco acredita que monitorar esses padrões de gastos pode ajudar a identificar sinais precoces de dificuldades financeiras.
Apoio ao endividamento responsável
O banco pretende usar esses dados para oferecer orientações financeiras mais direcionadas aos clientes. Contas que apresentem altos gastos com jogos podem passar a ser monitoradas com mais atenção dentro da estrutura de gestão de risco da instituição. Fihla afirmou que a iniciativa busca apoiar tanto os clientes quanto o próprio banco. A abordagem servirá como complemento às ferramentas já existentes de análise de risco de crédito, sem penalizar quem realiza apostas ocasionais ou de forma responsável.
O Absa também considera a iniciativa parte de um esforço mais amplo para promover educação financeira e incentivar comportamentos financeiros mais responsáveis. A medida surge em um momento em que o jogo online continua se expandindo pela África do Sul, enquanto bancos e reguladores passam a analisar com mais atenção seus impactos econômicos e sociais.
Resultados financeiros sólidos no ano fiscal de 2025
O anúncio coincide com a divulgação dos resultados financeiros do Absa para o ano fiscal de 2025. O banco registrou um aumento anual de 12% no lucro ajustado, que chegou a ZAR 24,76 bilhões (US$ 1,44 bilhão).
A receita das operações na África do Sul cresceu 7%, alcançando ZAR 17 bilhões (US$ 982,6 milhões). Já a receita gerada fora do país atingiu ZAR 7,8 bilhões (US$ 450,8 milhões). Esse segmento registrou um crescimento anual de 25%, refletindo um desempenho mais forte nos mercados regionais. A liderança do Absa acredita que o aprimoramento da análise de dados terá um papel cada vez mais relevante nas estratégias futuras de gestão de risco.
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