ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2025 เป็นต้นไป หน่วยงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AMLA) แห่งใหม่ได้เริ่มปฏิบัติงานอย่างเป็นทางการที่เมืองแฟรงก์เฟิร์ต ซึ่งตั้งอยู่ติดกับธนาคารกลางยุโรป นี่ถือเป็นก้าวสำคัญก้าวแรกของสหภาพยุโรปในการกำกับดูแลการต่อต้านการฟอกเงินอย่างเป็นเอกภาพ โดยมีพันธกิจที่ชัดเจนในการปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินในยุโรป
นี่เป็นเหตุการณ์สำคัญที่เกิดขึ้นหลังจากเรื่องอื้อฉาวทางธนาคารมาหลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีที่น่าอับอายของธนาคาร ABLV ของลัตเวีย ซึ่งถูกบังคับให้ชำระบัญชีไม่ใช่โดยสหภาพยุโรป แต่โดยสหรัฐอเมริกา เหตุการณ์นั้นทำให้สิ่งหนึ่งชัดเจน: การตอบสนองต่ออาชญากรรมทางการเงินของยุโรปนั้นกระจัดกระจายและไม่สอดคล้องกัน เรามาดูการอภิปรายเรื่อง Crypto, Gaming & AML: Beyond MiCA ซึ่งจัดขึ้นในวันนี้ที่ การประชุม SiGMA ยุโรปกลาง ซึ่งจัดขึ้นที่ Fiera Roma
การเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์
หน่วยงานใหม่นี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ จนถึงปัจจุบัน ประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปแต่ละประเทศต่างตีความกฎเกณฑ์ต่อต้านการฟอกเงินในแบบของตนเอง ทำให้เกิดกฎระเบียบและกลไกการควบคุมที่ปะปนกัน ด้วย AMLA ในที่สุดสหภาพยุโรปก็มุ่งมั่นที่จะทำให้กฎเกณฑ์เหล่านี้มีความสอดคล้องกัน โดยรวมอำนาจการกำกับดูแลบางส่วนไว้ด้วยกัน และให้คำแนะนำที่เป็นหนึ่งเดียวแก่ธนาคาร ฟินเทค และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับคริปโต
บทบาทของคริปโตและความท้าทายของ MiCA
การอภิปรายส่วนใหญ่เน้นไปที่บทบาทของสกุลเงินดิจิทัลและการบังคับใช้กฎหมายควบคุมตลาดในสินทรัพย์ดิจิทัล (MiCA)
หลายภาคอุตสาหกรรมเห็นพ้องต้องกันว่า MiCA ไม่ใช่แค่กรอบทางเทคนิค แต่เป็นก้าวสำคัญสู่ตลาดที่โปร่งใสและปลอดภัยยิ่งขึ้น
MiCA ก่อให้เกิดการประสานความร่วมมือที่จำเป็นเพื่อส่งเสริมความไว้วางใจและสร้างความเท่าเทียมกันระหว่างผู้ประกอบการ อย่างไรก็ตาม นี่หมายถึงความพยายามในการปรับตัวครั้งใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทขนาดเล็กหรืออุตสาหกรรมที่ดำเนินการภายใต้กฎระเบียบที่ผ่อนปรน เช่น อุตสาหกรรมเกม
แนวทางเชิงกลยุทธ์และวิสัยทัศน์ระยะยาว
ผู้เชี่ยวชาญหลายรายเน้นย้ำถึงความสำคัญของการมองกฎระเบียบใหม่เหล่านี้ไม่ใช่เป็นภาระแต่เป็นโอกาสเชิงกลยุทธ์
Giuseppe Marino ประธานหอการค้าอิตาลี-ไซปรัส เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการปรับเปลี่ยนทัศนคติ โดยมองว่า AMLA ไม่ควรเป็นภัยคุกคาม แต่ควรเป็นแรงผลักดันให้ระบบมีความเข้มแข็งและสอดคล้องกันมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ ต้องเริ่มมองว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ใช่ต้นทุน แต่เป็นส่วนสำคัญของการเติบโตอย่างยั่งยืน
สภาพแวดล้อมใหม่นี้ถือเป็นการเปลี่ยนผ่านจากสภาพแวดล้อมที่กระจัดกระจายไปสู่กรอบการทำงานที่เป็นหนึ่งเดียว ซึ่งในเบื้องต้นการกำกับดูแลโดยตรงจะมีผลบังคับใช้เฉพาะกับสถาบันการเงินบางแห่งเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ผลกระทบทางอ้อมจะแผ่ขยายไปทั่วทุกภาคส่วน แม้แต่ในอุตสาหกรรมที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่เชื่อมโยงกับการชำระเงินและธุรกรรมดิจิทัล เช่น เกม
ความสมดุลระหว่างกฎระเบียบและความสามารถในการแข่งขัน
Joseph Borg หุ้นส่วนของ WH Partners ชี้ให้เห็นว่าสำหรับผู้ประกอบการระดับนานาชาติหลายราย การเข้าสู่ตลาดยุโรปอาจไม่น่าดึงดูดใจนัก เนื่องจากมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่นี่มักจะสูงกว่าในภูมิภาคอื่นๆ ถึงสองหรือสามเท่า เช่น สหรัฐอเมริกา เป็นต้น
สิ่งนี้อาจทำให้การเข้าสู่ตลาดใหม่ลดลงและลดความสามารถในการแข่งขันโดยรวม ส่งผลให้ผู้บริโภคได้รับผลกระทบในที่สุดโดยจำกัดทั้งความหลากหลายและการแข่งขันระหว่างผู้ให้บริการ
บอร์กยังตั้งข้อสังเกตว่าในยุโรป ประเด็นที่เน้นมักจะมุ่งเน้นไปที่การหลีกเลี่ยงภาษีมากกว่าความพยายามในการปราบปรามการฟอกเงินอย่างแท้จริง เขาเสนอว่านี่อาจเป็นการสะท้อนถึงแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากรัฐบาลแห่งชาติ มากกว่าการให้ความสำคัญกับความซื่อสัตย์ทางการเงินอย่างแท้จริง
นั่นไม่ได้หมายความว่าเขาต่อต้านกฎระเบียบ ดังที่ Borg เน้นย้ำ สิ่งที่จำเป็นคือกฎระเบียบที่มุ่งเป้าและมีเป้าหมายชัดเจน กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ กฎระเบียบที่มีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนและเป็นรูปธรรม
MiCA วันนี้ MiCA 2 พรุ่งนี้
หาก MiCA เป็นจุดเริ่มต้น ก็ไม่ยากที่จะจินตนาการถึง MiCA 2 ที่เกิดขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า – บางทีอาจจะภายในสี่หรือห้าปี ตามที่ Borg ทำนายไว้
ในระหว่างนี้ บริษัทต่างๆ จะต้องเรียนรู้การดำเนินการในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา โดยการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสหภาพยุโรปถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่ไม่สามารถต่อรองได้ในการทำธุรกิจ
ดังที่ Sofia Maria Cucciniello หัวหน้าฝ่ายกฎหมายและการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Blockchain.com ได้เตือนผู้ฟังว่า ขณะนี้ยุโรปกำลังเป็นผู้นำในด้านกฎระเบียบ แต่ประเทศอื่นๆ ก็มีแนวโน้มที่จะเดินตาม ผู้ที่ปรับตัวได้ตั้งแต่เนิ่นๆ จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าสำหรับอนาคต
บริบทระหว่างประเทศ
นอกสหภาพยุโรป ประเทศต่างๆ หลายประเทศ ตั้งแต่สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ไปจนถึงมอลตา กำลังนำกรอบการทำงานที่คล้ายคลึงกันมาใช้ ซึ่งยืนยันถึงการเปลี่ยนแปลงระดับโลกที่มุ่งสู่การบูรณาการและความโปร่งใสที่มากขึ้น
เป้าหมายไม่ได้อยู่ที่การเพิ่มกฎระเบียบ แต่เพื่อทำให้ระบบมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยลดพื้นที่สีเทาที่ทำให้การฟอกเงินเติบโต
ในแง่นี้ ความสม่ำเสมอจึงไม่ใช่แค่การป้องกันเท่านั้น แต่ยังเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันอีกด้วย
การสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการกำกับดูแล
การหาสมดุลที่เหมาะสมยังคงเป็นความท้าทาย: จะปกป้องนักลงทุนโดยไม่ขัดขวางนวัตกรรมได้อย่างไร?
แนวคิดพื้นฐานก็คือ มีเพียงโมเดลที่สร้างขึ้นบนความโปร่งใส ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการปรับตัวเท่านั้นที่จะทำให้ตลาดเติบโตได้อย่างแท้จริง
ดังที่ Lara Barbuto ผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบ เจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ และ MLRO (มอลตา) OpenPayd ได้กล่าวไว้ บริษัทต่างๆ ที่ผสมผสานนวัตกรรม ความชัดเจน และความน่าเชื่อถือเข้าด้วยกันได้สำเร็จ จะเป็นผู้กำหนดอนาคตของตลาดยุโรป
วิสัยทัศน์ระยะยาว
ท้ายที่สุดแล้ว AMLA และ MiCA ก็เป็นสองด้านของเหรียญเดียวกัน โดยสร้างโครงสร้างที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับตลาดการเงินที่มีความเป็นผู้ใหญ่มากขึ้น
ในที่สุดยุโรปก็กำลังเปลี่ยนจากแนวทางเชิงรับเป็นเชิงรุก ถือเป็นการเปลี่ยนผ่านที่ซับซ้อน แต่อาจนำไปสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่เหนียวแน่น น่าเชื่อถือ และมีการแข่งขันระดับโลกมากขึ้น
ไฮไลท์
- AMLA จะมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่แฟรงก์เฟิร์ต โดยเป็นศูนย์กลางการต่อสู้กับการฟอกเงินของสหภาพยุโรป
- เป้าหมายคือการประสานกฎเกณฑ์และการกำกับดูแลระหว่างประเทศสมาชิก
- กรณีธนาคาร ABLV เผยให้เห็นจุดอ่อนของระบบก่อนหน้านี้
- MiCA แนะนำมาตรฐานรวมสำหรับสินทรัพย์คริปโตและการคุ้มครองนักลงทุน
- บริษัทควรพิจารณาการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นกลยุทธ์ ไม่ใช่ภาระ
- แม้แต่ภาคส่วนที่ไม่ใช่การเงิน เช่น เกม ก็ยังได้รับผลกระทบทางอ้อมเช่นกัน
- กฎระเบียบของยุโรปมีความเข้มงวดกว่าในภูมิภาคอื่น
- ความเข้มงวดที่มากเกินไปอาจจำกัดความสามารถในการแข่งขันและขัดขวางผู้เข้ารายใหม่
- เป้าหมายไม่ได้อยู่ที่กฎเกณฑ์มากขึ้น แต่เป็นการเพิ่มประสิทธิภาพและความโปร่งใสมากขึ้น
- อนาคตเป็นของผู้ที่ผสมผสานนวัตกรรม ความไว้วางใจ และการปฏิบัติตามได้
“เรากำลังเห็นการเติบโตของอุตสาหกรรมโดยรวม MiCA มอบโครงสร้าง AMLA มอบความสม่ำเสมอ และตลาดมอบความคิดสร้างสรรค์
บริษัทที่สามารถผสานนวัตกรรม ความโปร่งใส และความไว้วางใจเข้าด้วยกันได้ จะเป็นผู้ก้าวไปข้างหน้า”
— Lara Barbuto
ข้อสงวนสิทธิ์: เนื้อหาที่นำเสนอในหน้านี้มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจแบบ B2B เท่านั้น SiGMA Group ไม่รับผิดชอบต่อการตัดสินใจทางธุรกิจ ข้อตกลงทางการค้า หรือกิจกรรมใดๆ ที่ดำเนินการโดยผู้เข้าร่วมงาน ผู้จัดแสดงสินค้า หรือบุคคลที่สามในระหว่างหรือหลังงาน ผู้เข้าร่วมงานทุกท่านมีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อกำหนดการออกใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง รวมถึงกฎหมายของ Agenzia delle Dogane e dei Monopoli (ADM) ในประเทศอิตาลี กิจกรรมของเราจำกัดเฉพาะผู้ใหญ่ที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปเท่านั้น
