I regolatori asiatici rafforzano la supervisione dei pagamenti nell’iGaming
Le autorità di regolamentazione in Asia stanno rafforzando i controlli sulle rotte di pagamento collegate al gioco d’azzardo online non autorizzato, con interventi in India, Indonesia, Filippine e Singapore che stanno portando a un cambiamento nella struttura operativa di fintech e fornitori di servizi di pagamento.
L’effetto cumulativo di queste misure sta rimodellando il modo in cui gli operatori autorizzati e i fornitori di pagamenti affrontano l’infrastruttura. Parlando in esclusiva con SiGMA News, Ariyo Aboumahboub, Direttore Esecutivo di Infinite Pecunia Solutions, ha descritto questo cambiamento:
“La pressione normativa è sicuramente aumentata in mercati come il Sud-est asiatico e l’India, quindi banche, PSP e portafogli elettronici sono diventati molto più cauti nella gestione dei flussi di pagamento, soprattutto per settori ad alto volume come l’iGaming.”
L’ampiezza dell’attività di supervisione è cresciuta in modo significativo negli ultimi due anni. In Indonesia, l’Autorità per i Servizi Finanziari (Otoritas Jasa Keuangan – OJK), l’ente regolatore dei servizi finanziari del Paese, ha ordinato alle banche di bloccare oltre 30.000 conti ritenuti collegati al gioco d’azzardo online tra settembre 2023 e dicembre 2025. OJK ha confermato la cifra, fissandola a 31.382 conti. Il programma è stato coordinato con il Ministero della Comunicazione e degli Affari Digitali e riflette un impegno di supervisione pluriennale, non un singolo intervento repressivo.
I dati dell’Unità di Informazione Finanziaria (PPATK) dell’Indonesia mostrano l’effetto pratico di questa pressione. Il volume del gioco d’azzardo online ha raggiunto 155.000 miliardi di IDR (9,15 miliardi di dollari) nei primi tre trimestri del 2025, ma la cifra rappresenta un calo del 57% su base annua, un’indicazione che un’applicazione costante delle norme lato pagamenti sta interrompendo l’infrastruttura finanziaria che sostiene l’attività non autorizzata.
Secondo OJK, i responsabili del gioco d’azzardo online non si affidano più esclusivamente ai conti bancari, ma utilizzano anche altri strumenti di pagamento, inclusi i portafogli elettronici, per effettuare transazioni. L’osservazione evidenzia una dinamica ricorrente nell’applicazione delle norme sui pagamenti: quando un canale viene messo sotto pressione, gli operatori deviano i flussi verso alternative, ampliando il perimetro di conformità oltre il sistema bancario tradizionale.
India: bloccare l’accesso offshore
L’approccio dell’India si è concentrato sulla restrizione dell’accesso piuttosto che sul blocco dei conti. La Direzione Generale dell’Intelligence GST (Directorate General of GST Intelligence – DGGI), agendo in coordinamento con il Ministero dell’Elettronica e della Tecnologia dell’Informazione, ha bloccato 357 siti web e URL di operatori offshore di giochi online con denaro reale ai sensi della Sezione 69 dell’Information Technology Act, 2000. Circa 700 operatori offshore restano sotto indagine.
Il Press Information Bureau (PIB) ha confermato le cifre, con la DGGI che ha specificato nella sua dichiarazione che le entità bloccate erano operatori di “giochi online con denaro reale offshore illegali o non conformi”. La formulazione è intenzionale: le autorità indiane stanno inquadrando l’applicazione delle norme attorno alla conformità fiscale e allo status regolamentare, piuttosto che come un divieto generale del gioco d’azzardo online. Gli operatori in possesso di licenze domestiche valide e in regola con gli obblighi GST non sono l’obiettivo.
Ciò che emerge dall’azione dell’India è che strumenti adiacenti ai pagamenti, come il blocco degli URL per impedire agli utenti di finanziare conti su piattaforme offshore, vengono utilizzati all’interno dell’attuale quadro giuridico. L’autorità conferita dall’IT Act è stata stabilita prima dell’attuale ondata di applicazione, e la DGGI la sta impiegando in modo operativo nuovo.
Filippine e Singapore: colmare le lacune
Nelle Filippine, la Banca Centrale delle Filippine (Bangko Sentral ng Pilipinas – BSP) ha pubblicato nel 2025 una bozza di consultazione che definisce le regole proposte per i fornitori di servizi di pagamento (PSP) che operano nel settore del gioco d’azzardo online. La bozza specifica che i PSP che offrono o facilitano servizi di pagamento per il gioco d’azzardo online “non potranno fornire collegamenti a siti web di gioco d’azzardo online né offrire alcuna funzionalità che consenta l’accesso”. Sarà richiesta una licenza ai sensi del Manuale dei Regolamenti per i Sistemi di Pagamento (Manual of Regulations for Payment Systems).
Il quadro normativo della BSP definisce gli obblighi di conformità per gli intermediari, non per gli operatori. I PSP che gestiscono transazioni legate al gioco d’azzardo hanno requisiti specifici relativi alla verifica della clientela, al monitoraggio delle transazioni e ai controlli di accesso. Si tratta di un’estensione della struttura regolamentare, già familiare in altre parti della regione.
La posizione di Singapore è diversa, poiché l’architettura giuridica è già in vigore. L’Autorità Monetaria di Singapore (Monetary Authority of Singapore – MAS) ha il potere di emettere Ordini di Blocco dei Pagamenti (Payment Blocking Orders) ai sensi della Sezione 21(3) del Remote Gambling Act 2014. La presenza di tali poteri, anche quando non vengono apparentemente utilizzati, rappresenta un vincolo strutturale per i PSP che operano in o attraverso Singapore, suggerendo che i controlli sui pagamenti non sono un elemento secondario nella struttura di governance.
Gli operatori diversificano l’infrastruttura
La risposta degli operatori conformi è stata di tipo architetturale. Aboumahboub ha dichiarato:
“Molti operatori non si affidano più a un unico canale bancario. Al contrario, utilizzano molteplici metodi di pagamento, gateway e partner regionali per mantenere stabili le loro operazioni.”
L’effetto cumulativo di queste misure sta rimodellando il modo in cui gli operatori autorizzati e i fornitori di pagamenti affrontano l’infrastruttura. Aboumahboub ha descritto il cambiamento:
“La pressione normativa è sicuramente aumentata in mercati come il Sud-est asiatico e l’India, quindi banche, PSP e portafogli elettronici sono diventati molto più cauti nella gestione dei flussi di pagamento, soprattutto per settori ad alto volume come l’iGaming.”
Anche le pratiche di monitoraggio stanno cambiando. “Invece di affidarsi solo ai controlli iniziali di onboarding, ora c’è molta più attenzione all’osservazione quotidiana dei modelli di pagamento”, ha osservato Aboumahboub. Il cambiamento riflette un’evoluzione più ampia nel pensiero sulla conformità, in cui il rischio viene valutato in modo dinamico e non solo al momento dell’acquisizione del cliente.
È probabile che questa evoluzione si approfondisca. Aboumahboub ha aggiunto:
“Una volta che i regolatori si rendono conto che controllare il lato dei pagamenti è uno dei modi più efficaci per influenzare un settore, diventa naturalmente parte degli strumenti a disposizione.”
“È molto probabile che vedremo questa tendenza emergere in altri mercati asiatici.”
– Ariyo Aboumahboub, Direttore Esecutivo di Infinite Pecunia Solutions
Attraverso quattro giurisdizioni, con sistemi giuridici e culture regolamentari differenti, si sta arrivando alla stessa conclusione: i flussi di pagamento sono tra i punti di intervento più gestibili nei mercati del gioco d’azzardo non autorizzato, e i quadri normativi per agire su questa consapevolezza si stanno rafforzando.
Per gli operatori autorizzati, l’implicazione pratica è chiara. Coloro che dispongono di un’infrastruttura di pagamento più diversificata, di un miglior monitoraggio delle transazioni e di programmi di conformità solidi avranno un vantaggio nel garantire la continuità delle loro operazioni nonostante l’aumento della vigilanza. Chi invece si affida a strutture più informali o dipendenti da un unico canale affronterà rischi crescenti, non tanto a causa dell’applicazione formale delle norme, quanto per l’approccio più prudente dei settori bancario e dei PSP.
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