कोलंबो में सिनामन लाइफ के ल्यूमिना बॉलरूम में हुए SiGMA दक्षिण एशिया समिट में इंडस्ट्री के लीडर्स “पेमेंट्स ऑर्केस्ट्रेशन और डिजिटल ट्रांज़ैक्शन का भविष्य” टाइटल वाली एक आगे की सोच वाली चर्चा के लिए एक साथ आए। यह पैनल चर्चा 1 दिसंबर को हुई और इसमें इस इलाके के फाइनेंशियल इकोसिस्टम के पांच इन्फ्लुएंसर शामिल थे। इनमें लीनियरसिक्स के चीफ एग्जीक्यूटिव ऑफिसर मारियो गूनरत्ने; लंकापे के चीफ एग्जीक्यूटिव ऑफिसर चन्ना डी सिल्वा; मास्टरकार्ड श्रीलंका के डायरेक्टर महेशा अमरसूर्या; DFCC बैंक PLC से पेमेंट्स और कैश मैनेजमेंट की हेड मनुला एकनायके; और यूनियन बैंक ऑफ कोलंबो में नॉन-एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर धर्मश्री कुमारतुंगे शामिल थे। उनकी समझ ने इस बात का पूरा नज़रिया दिया कि पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन कैसे मैच्योर हो रहा है और यह पूरे दक्षिण एशिया में ऑपरेशनल एफिशिएंसी और फाइनेंशियल एम्पावरमेंट के लिए क्यों सेंट्रल बन रहा है।
पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर को बदलना
बातचीत एक साफ मैसेज के साथ शुरू हुई। डिजिटल पेमेंट ऑप्शन की बढ़ती संख्या और डिजिटल करेंसी, डिजिटल पेमेंट मेथड और डिजिटल कस्टमर बिज़नेस की बढ़ती ज़रूरतों ने डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के लिए एक स्ट्रक्चर्ड ऑर्केस्ट्रेशन सिस्टम की साफ ज़रूरत पैदा कर दी है। इस कॉन्फ्रेंस में सभी स्पीकर ने बताया कि कंपनियाँ अब स्टैंडअलोन डिजिटल पेमेंट स्टैक का इस्तेमाल नहीं कर रही हैं; इसके बजाय, अब उन्हें कई गेटवे पर पेमेंट प्रोसेस करने और कई सेटलमेंट चैनल के ज़रिए पेमेंट सेटलमेंट प्रोसेस करने की क्षमता के कारण अपनी डिजिटल पेमेंट प्रोसेसिंग क्षमताओं को एक साथ लाने की ज़रूरत है।
मारियो गूनरत्ने के अनुसार, कस्टमर्स की मांगों ने रीजनल और ग्लोबल प्रेजेंस चाहने वाले ऑर्गनाइज़ेशन के लिए माहौल को काफी बदल दिया है। कस्टमर की उम्मीदें बढ़ रही हैं कि कई डिवाइस पर आसानी से ट्रांज़ैक्शन हो और आसानी हो, इसलिए कंपनियों को ऐसा इंफ्रास्ट्रक्चर बनाना होगा जो पेमेंट कार्ड नेटवर्क के ज़रिए कार्ड पेमेंट एक्सेप्ट करने की सुविधा दे, साथ ही मोबाइल वॉलेट, बैंक और किसी भी दूसरे डिजिटल तरीके से पेमेंट एक्सेप्ट करने की सुविधा दे।
रियल-टाइम परफॉर्मेंस और ऑपरेशनल क्लैरिटी
चन्ना डी सिल्वा ने रियल-टाइम सेटलमेंट फ्रेमवर्क की स्ट्रेटेजिक अहमियत के बारे में विस्तार से बताया, और बताया कि श्रीलंका ने पहले ही अलग-अलग नेशनल पेमेंट रेल के ज़रिए इस दिशा में अच्छी-खासी तरक्की कर ली है। उन्होंने ज़ोर देकर कहा कि अगला स्टेज इंटेलिजेंट रूटिंग के साथ इंटरऑपरेबिलिटी पर निर्भर करेगा। ऑर्गनाइज़ेशन को ऐसे सिस्टम से फ़ायदा हो सकता है जो ऑटोमैटिकली सबसे अच्छा पेमेंट का रास्ता चुनते हैं, ज़्यादा सटीकता से रिस्क मैनेज करते हैं, और रिकंसिलिएशन की रुकावटों को कम करते हैं।
इस चर्चा में इस इलाके में रेगुलेटरी फ़्लूडिटी पर भी बात हुई। डी सिल्वा ने माना कि रेगुलेटर इनोवेशन को तेज़ी से सपोर्ट कर रहे हैं, बशर्ते ऑपरेटर ट्रांसपेरेंसी और मज़बूत कम्प्लायंस बनाए रखें। पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन डेटा फ़्लो को एक साथ लाकर और सभी तरह के ट्रांज़ैक्शन में विज़िबिलिटी बढ़ाकर यह ट्रांसपेरेंसी दे सकता है।
इनक्लूजन और क्रॉस-बॉर्डर एक्टिविटीज़ को मज़बूत बनाना
फाइनेंशियल इनक्लूजन आज की बातचीत का मेन फोकस था; महेशा अमरसूर्या ने बताया कि श्रीलंका में डिजिटल पेमेंट को ज़्यादा अपनाने की वजह से, कई कंज्यूमर्स को इन सर्विसेज़ को एक्सेस करने में मुश्किलें आ रही हैं। सुश्री अमरसूर्या ने आगे बताया कि मास्टरकार्ड का मानना है कि ऑर्केस्ट्रेशन का तरीका खरीदना छोटे मर्चेंट्स और फाइनेंशियली एक्सक्लूडेड कम्युनिटीज़ को फॉर्मल फाइनेंशियल सिस्टम्स में ज़्यादा पूरी तरह से हिस्सा लेने में मदद करने के लिए ज़रूरी है, जिससे उनके अकाउंट बनाने की क्षमता से जुड़ी ज़्यादा लागत कम हो सके। इस तरह, ऑर्केस्ट्रेशन उन लोगों और बिज़नेस को मौका देता है जो पहले ट्रेडिशनल बैंकिंग तरीकों से रिस्ट्रिक्टेड थे, और इसलिए, उनके लिए मौके खोलता है।
कई प्लेयर्स क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स को बेहतर बनाने पर काम कर रहे हैं, और इस एरिया में अभी भी ग्रोथ और इनोवेशन की बहुत गुंजाइश है। इस स्पेस में बड़ी संख्या में प्लेयर्स होने और समय के साथ हुई तरक्की के बावजूद, क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स की मौजूदा हालत अभी भी मर्चेंट्स के लिए महंगी है क्योंकि पैसे भेजने/पाने या रखने से जुड़ी फीस लगती है, और धीमे टर्नअराउंड टाइम की वजह से क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स मर्चेंट्स और कंज्यूमर्स के लिए काफी कम एक्सेसिबल हो जाते हैं। पैनलिस्ट इस बात पर सहमत हुए कि कई कॉरिडोर, करेंसी और पार्टनर नेटवर्क को सपोर्ट करने में सक्षम ऑर्केस्ट्रेशन फ्रेमवर्क इन लंबे समय से चली आ रही कमियों को पूरा कर सकते हैं, जिससे क्रॉस-बॉर्डर एंगेजमेंट ज़्यादा अफोर्डेबल और भरोसेमंद हो जाएगा।
बैंकिंग सेक्टर की तैयारी
मनुला एकनायके ने एक सेंट्रल कमर्शियल बैंक का नजरिया दिया, जिसमें बताया गया कि DFCC बैंक PLC कॉम्पिटिटिव बने रहने के लिए अपने पेमेंट ऑपरेशन्स को कैसे रीकैलिब्रेट कर रहा है। उन्होंने कहा कि बैंकिंग सेक्टर ऑर्केस्ट्रेशन की स्ट्रेटेजिक वैल्यू को पहचानता है, खासकर कैश मैनेजमेंट सर्विस को मजबूत करने और क्लाइंट रिटेंशन को बेहतर बनाने में। एक जैसे और सिक्योरिटी के साथ कई पेमेंट स्ट्रीम को संभालने की क्षमता को अब कॉर्पोरेट बैंकिंग लैंडस्केप में एक अलग पहचान माना जाता है।
धर्मश्री कुमारतुंगे ने इस पर और बात करते हुए कहा कि अगर बैंक कस्टमर की बदलती उम्मीदों को पूरा करना चाहते हैं तो उन्हें फुर्तीला होना होगा। उन्होंने इस बात पर ज़ोर दिया कि ऑर्केस्ट्रेशन बेहतर फ्रॉड मैनेजमेंट, मज़बूत कंप्लायंस चेकपॉइंट और बेहतर डेटा इनसाइट देकर इस तेज़ी को सपोर्ट करता है, ये सभी कस्टमर के भरोसे को मज़बूत करने में मदद करते हैं।
एक मैच्योर होता पेमेंट्स लैंडस्केप
कुल मिलाकर, चर्चा से यह संकेत मिला कि श्रीलंका और दक्षिण एशिया एक ज़्यादा इंटीग्रेटेड डिजिटल पेमेंट्स युग की दहलीज़ पर खड़े हैं। ऑर्केस्ट्रेशन इस तरक्की की रीढ़ बनकर उभर रहा है, जिससे स्पीड, स्केलेबिलिटी और बेहतर यूज़र जर्नी मुमकिन हो रही है। पैनलिस्ट इस बात पर एकमत थे कि रेगुलेटर्स, बैंकों, फिनटेक इनोवेटर्स और ग्लोबल नेटवर्क्स के बीच कोलेबोरेशन मोमेंटम बनाए रखने के लिए बहुत ज़रूरी होगा।
जैसे-जैसे समिट आगे बढ़ा, यह साफ़ हो गया कि इस इलाके की पेमेंट्स इंडस्ट्री एक ऐसे भविष्य के लिए तैयारी कर रही है जो चॉइस, एफिशिएंसी और एक्सेसिबिलिटी पर आधारित होगा। गूनरत्ने, डी सिल्वा, अमरसूर्या, एकनायके और कुमारतुंगे जैसे लीडर्स के इन बातचीत को आगे बढ़ाने से, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन का नज़रिया सही और स्ट्रक्चर्ड ग्रोथ की राह पर है।
SiGMA दक्षिण एशिया समिट से ज़्यादा जानकारी और लेटेस्ट अपडेट के लिए, SiGMA वेबसाइट https://staging.sigma.world पर जाएं।
