विशेष: विदेशी ऑपरेटरों के लिए PIX और भुगतान जटिलता पर Mayra Scarpelli
ब्राज़ील में हाल के सालों में बड़े बदलाव हुए हैं, और सबसे खास डेवलपमेंट में से एक PIX का आना और पॉपुलर होना है। सेंट्रल बैंक का बनाया हुआ इंस्टेंट पेमेंट सिस्टम देश में हावी हो गया है और इसने ब्राज़ील के लोगों के रोज़ाना पेमेंट करने के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। PIX की सुविधा से फ़ायदा उठाने वाले ग्रुप में से एक ऑनलाइन प्लेयर हैं, जो प्लेटफ़ॉर्म पर बहुत आसानी से और तेज़ी से पैसे जमा और निकाल सकते हैं।
ब्राज़ील के यूज़र के लिए, PIX से पेमेंट करना बहुत ही आसान है। यह तरीका इंस्टेंट है, बहुत ज़्यादा इस्तेमाल होता है और कार्ड या पारंपरिक ट्रांसफ़र के साथ होने वाली कई दिक्कतों को कम करता है। बस कुछ ही सेकंड में, प्लेयर डिपॉज़िट कर सकता है और खेलना शुरू कर सकता है। लेकिन इस आसानी के पीछे, इंटरनेशनल ऑपरेटर्स के लिए असलियत बहुत अलग है।
OKTO Payments की अकाउंट डायरेक्टर Mayra Scarpelli के मुताबिक, SiGMA के साथ एक खास इंटरव्यू में, PIX यूज़र एक्सपीरियंस को आसान बनाता है, लेकिन यह उन विदेशी कंपनियों के लिए नए ऑपरेशनल और कम्प्लायंस चैलेंज भी पैदा करता है जो ब्राज़ील में काम करना चाहती हैं। इस सिस्टम के लिए बहुत कॉम्प्लेक्स लोकल इंफ्रास्ट्रक्चर, फाइनेंशियल मॉनिटरिंग सिस्टम के साथ इंटीग्रेशन और सख्त आइडेंटिटी वेरिफिकेशन और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रोसेस की ज़रूरत होती है। दूसरे शब्दों में, जो प्लेयर को आसान लगता है, उसके पीछे बहुत ज़्यादा टेक्निकल मुश्किलें होती हैं।
यहीं पर पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर में स्पेशलाइज़्ड कंपनियाँ काम आती हैं। उदाहरण के लिए, OKTO Payments, ब्राज़ीलियन इकोसिस्टम के हिसाब से सॉल्यूशन देकर ग्लोबल ऑपरेटर्स के लिए इस मुश्किल को कम करने का काम करता है। कंपनी इंटीग्रेटेड कम्प्लायंस मैकेनिज्म, रियल-टाइम फाइनेंशियल मॉनिटरिंग और सिक्योरिटी और ऑथेंटिकेशन प्रोसेस पर फोकस्ड टेक्नोलॉजिकल सॉल्यूशन के साथ लोकलाइज़्ड पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलप करती है। इन सॉल्यूशन में से एक है बायोमेट्रिक पिक्स, यह एक ऐसा सिस्टम है जो यूज़र एक्सपीरियंस को नुकसान पहुँचाए बिना ट्रांज़ैक्शन के समय बायोमेट्रिक वेरिफ़िकेशन जोड़ता है।
स्पीड और सिक्योरिटी को बैलेंस करने की चुनौती
Mayra के अनुसार, इंस्टेंट पेमेंट ने प्लेयर्स के लिए उम्मीद का एक नया स्टैंडर्ड ला दिया है। आज, कई यूज़र्स उम्मीद करते हैं कि डिपॉज़िट और विड्रॉल कुछ ही सेकंड में प्रोसेस हो जाएँ। हालांकि, जिस समय स्पीड बढ़ी है, उसी समय फ्रॉड, मनी लॉन्ड्रिंग और मल्टीअकाउंटिंग जैसे तरीकों को लेकर चिंताएं भी बढ़ी हैं, जब एक ही यूज़र गलत फायदे पाने के लिए कई अकाउंट बनाता है।
इस स्थिति ने इंडस्ट्री में सबसे बड़ी मौजूदा चुनौतियों में से एक खड़ी कर दी है: रेगुलेटर्स द्वारा ज़रूरी फाइनेंशियल मॉनिटरिंग से समझौता किए बिना ट्रांज़ैक्शन की स्पीड कैसे बनाए रखी जाए। Mayra के अनुसार, इसका जवाब एडवांस्ड टेक्नोलॉजी और रियल-टाइम इंटेलिजेंस के इस्तेमाल में है। उदाहरण के लिए, OKTO पेमेंट्स में अपनाए गए तरीके को AI-नेटिव कहा जाता है। इसका मतलब है कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस कंपनी के इंफ्रास्ट्रक्चर का अहम हिस्सा है।
“OKTO Payments में, हम AI-नेटिव तरीके से काम करते हैं, जिसमें मशीन लर्निंग मॉडल रियल टाइम में बिहेवियरल पैटर्न, ट्रांज़ैक्शन रिस्क और डिजिटल आइडेंटिटी सिग्नल को एनालाइज़ करते हैं। इससे हम गलतियां, मल्टी-अकाउंट बिहेवियर या संदिग्ध एक्टिविटी की पहचान कर सकते हैं, साथ ही असली यूज़र्स के लिए परेशानी कम कर सकते हैं,” Mayra ने कहा।
बायोमेट्रिक पिक्स जैसे सॉल्यूशन इस सिक्योरिटी लेयर को और मज़बूत करते हैं। ट्रांज़ैक्शन के समय बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन जोड़कर, सिस्टम यह कन्फर्म करता है कि पेमेंट करने वाला व्यक्ति सच में अकाउंट होल्डर है, जिससे फ्रॉड का रिस्क काफी कम हो जाता है।
पेमेंट आर्किटेक्चर में आम गलतियाँ
iGaming में पेमेंट की अहमियत के बावजूद, ब्राज़ील में अपना फाइनेंशियल आर्किटेक्चर बनाते समय कई ऑपरेटर अभी भी वही गलतियाँ करते हैं। Mayra के मुताबिक, तीन मुख्य गलतियाँ हैं। सबसे आम है पेमेंट को सिर्फ़ एक टेक्निकल गेटवे समझना, यह समझे बिना कि डिपॉज़िट और विड्रॉल प्लेयर के सफ़र का एक अहम हिस्सा हैं। iGaming में, ये पल यूज़र एक्सपीरियंस के लिए बहुत अहम होते हैं। पेमेंट प्रोसेस धीमा या प्रॉब्लम वाला होने पर प्लेयर प्लेटफ़ॉर्म छोड़ सकता है।
एक और आम गलती है लिमिटेड इंफ्रास्ट्रक्चर या सिर्फ़ एक पेमेंट प्रोवाइडर पर निर्भर रहना। जब ऐसा होता है, तो कोई भी अस्थिरता ट्रांज़ैक्शन फेलियर पैदा कर सकती है। रिडंडेंसी और इंटेलिजेंट फ़ॉलबैक मैकेनिज़्म की कमी सीधे पेमेंट अप्रूवल रेट और प्लेयर एक्सपीरियंस पर असर डाल सकती है।
इंटरनेशनल ऑपरेटर्स के लिए यह भी आम है कि वे ब्राज़ील में दूसरे मार्केट, खासकर यूरोप में इस्तेमाल होने वाले पेमेंट मॉडल को कॉपी करने की कोशिश करें। हालाँकि, देश की अपनी खासियतें हैं जिनमें बदलाव की ज़रूरत है और वे ज़रूरी हैं। ब्राज़ील का प्लेयर यूनिक है, और ब्राज़ील के इकोसिस्टम में PIX, रेगुलेटरी मॉनिटरिंग, फाइनेंशियल रिकंसिलिएशन प्रोसेस और रियल-टाइम रिस्क मैनेजमेंट से जुड़ी बहुत खास खूबियां हैं।
इन चुनौतियों से निपटने के लिए, कुछ कंपनियां पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन मॉडल अपनाती हैं। इस तरह के तरीके में, अलग-अलग पेमेंट रूट को एक ही इंफ्रास्ट्रक्चर में मिलाया जाता है। इससे अप्रूवल रेट को ऑप्टिमाइज़ करने, फेलियर को कम करने और ट्रांज़ैक्शन स्टेबिलिटी को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।
फाइनेंशियल ऑपरेशन पर आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का असर
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस iGaming में फाइनेंशियल फैसले लेने के तरीके को भी बदल रहा है। पहले, कई सिस्टम फ्रॉड का पता लगाने या ट्रांज़ैक्शन को मैनेज करने के लिए फिक्स्ड नियमों के साथ काम करते थे। आज, ज़्यादा एडवांस्ड मॉडल डायनामिक बिहेवियरल एनालिसिस का इस्तेमाल करते हैं।
Mayra की राय में, इस बदलाव का तीन मुख्य एरिया पर सीधा असर पड़ता है। पहला है फ्रॉड की रोकथाम। रियल-टाइम एनालिसिस से, ट्रांज़ैक्शन पूरा होने से पहले ही संदिग्ध पैटर्न की पहचान करना मुमकिन है। दूसरा है परफॉर्मेंस ऑप्टिमाइज़ेशन। इंटेलिजेंट सिस्टम ऑटोमैटिकली पेमेंट रूट को एडजस्ट कर सकते हैं, ज़्यादा अप्रूवल रेट और फेल होने की कम संभावना वाले प्रोवाइडर को प्रायोरिटी दे सकते हैं। तीसरे में रिस्क मैनेजमेंट और कम्प्लायंस शामिल है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस फाइनेंशियल एक्टिविटी को बहुत ज़्यादा सटीकता से मॉनिटर करना मुमकिन बनाता है, जिससे संभावित संदिग्ध व्यवहार की पहचान आसान हो जाती है।
असल में, यह ऑपरेटरों को हाई लेवल की सिक्योरिटी और रेगुलेटरी कम्प्लायंस बनाए रखते हुए प्लेयर्स के लिए एक आसान एक्सपीरियंस देने में मदद करता है।
ब्राज़ील में विदेशी कंपनियों को लगने वाला “झटका”
ब्राज़ील के मार्केट में आने वाली कई इंटरनेशनल कंपनियों को शुरू में झटका लगता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि ब्राज़ील ग्लोबल पेमेंट्स लैंडस्केप में सिर्फ़ एक और मार्केट की तरह काम नहीं करता है। असल में, देश का अपना फाइनेंशियल इकोसिस्टम है।
PIX को अपनाने का लेवल दुनिया में अनोखा है और यह डिपॉज़िट, विड्रॉल, फाइनेंशियल सेटलमेंट और रिकंसिलिएशन के डायनामिक्स को पूरी तरह से बदल देता है। इसके अलावा, रेगुलेटरी माहौल में आइडेंटिटी वेरिफिकेशन, फाइनेंशियल फ्लो की मॉनिटरिंग और ट्रांज़ैक्शन ट्रेसेबिलिटी से जुड़े खास कंट्रोल की ज़रूरत होती है। जो कंपनियाँ दूसरे इलाकों में इस्तेमाल होने वाले मॉडल को सीधे लागू करने की कोशिश करती हैं, उन्हें अक्सर देश में काम करने में मुश्किलें आती हैं। इसी वजह से, Mayra अपने मार्केट एक्सपीरियंस के आधार पर, ऐसे पार्टनर्स के साथ काम करने की अहमियत बताती हैं, जिन्हें ब्राज़ील के मार्केट और लोकल इंफ्रास्ट्रक्चर की गहरी जानकारी हो।
जब प्लेयर्स को अट्रैक्ट करने की बात आती है, तो कई ऑपरेटर्स मुख्य रूप से गेम्स की रेंज पर फोकस करते हैं। हालाँकि, पेमेंट एक्सपीरियंस यूज़र रिटेंशन में बहुत ज़्यादा मायने रखता है। उदाहरण के लिए, कोई प्लेयर शुरू में मौजूद गेम्स की वजह से कोई प्लेटफॉर्म चुन सकता है, लेकिन सर्विस का इस्तेमाल जारी रखने का फैसला आमतौर पर पेमेंट एक्सपीरियंस की क्वालिटी से जुड़ा होता है।
तुरंत डिपॉजिट, तेज़ी से पैसे निकालना और सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन ऐसे फैक्टर हैं जो सीधे यूज़र के भरोसे पर असर डालते हैं। इसी वजह से, ज़्यादा से ज़्यादा ऑपरेटर एडवांस्ड पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर में इन्वेस्ट कर रहे हैं।
“पेमेंट अब सिर्फ़ एक ऑपरेशनल फ़ंक्शन नहीं रह गया है — आज यह यूज़र एक्सपीरियंस और प्लेयर्स के साथ लंबे समय तक भरोसा बनाने का एक अहम हिस्सा है,” Mayra ने कहा।
यह आर्टिकल सबसे पहले 9 मार्च 2026 को पुर्तगाली में पब्लिश हुआ था।
SiGMA टॉप 10 न्यूज़ लिस्ट और SiGMA वीकली न्यूज़लेटर पाने के लिए यहाँ साइन अप करें। दुनिया की सबसे बड़ी iGaming कम्युनिटी से लेटेस्ट iGaming न्यूज़ के साथ अप-टू-डेट रहें और एक्सक्लूसिव सब्सक्राइबर ऑफ़र का फ़ायदा उठाएँ।
