Esclusiva: Mayra Scarpelli su PIX e la complessità dei pagamenti per gli operatori stranieri
Il Brasile ha vissuto grandi trasformazioni negli ultimi anni, e una delle più significative è stata l’arrivo e la diffusione di PIX. Il sistema di pagamenti istantanei creato dalla Banca Centrale è diventato dominante nel Paese e ha cambiato completamente il modo in cui i brasiliani effettuano i pagamenti quotidiani. Tra i gruppi che hanno beneficiato della praticità di PIX ci sono i giocatori online, che oggi depositano e prelevano denaro sulle piattaforme in modo molto più semplice e veloce.
Per l’utente brasiliano, pagare con PIX è qualcosa di estremamente naturale. Il metodo è istantaneo, ampiamente utilizzato e riduce molte delle frizioni che prima esistevano con le carte o i bonifici tradizionali. In pochi secondi il giocatore può effettuare un deposito e iniziare a giocare. Ma dietro questa semplicità, la realtà è molto diversa per gli operatori internazionali.
Secondo Mayra Scarpelli, Direttrice degli Account presso OKTO Payments, in un’intervista esclusiva con SiGMA, se da un lato PIX semplifica l’esperienza dell’utente, dall’altro crea nuove sfide operative e di conformità per le aziende straniere che vogliono operare in Brasile. Il sistema richiede un’infrastruttura locale altamente complessa, integrazione con sistemi di monitoraggio finanziario e rigorosi processi di verifica dell’identità e di prevenzione del riciclaggio di denaro. In altre parole, ciò che appare semplice per il giocatore implica una grande complessità tecnica dietro le quinte.
Ed è proprio qui che entrano in gioco le aziende specializzate in infrastrutture di pagamento. OKTO Payments, ad esempio, lavora per ridurre questa complessità per gli operatori globali offrendo soluzioni adattate all’ecosistema brasiliano. L’azienda sviluppa infrastrutture di pagamento localizzate, con meccanismi di conformità integrati, monitoraggio finanziario in tempo reale e soluzioni tecnologiche focalizzate su sicurezza e processi di autenticazione. Tra queste soluzioni c’è il Biometric Pix, un sistema che aggiunge la verifica biometrica al momento della transazione senza compromettere l’esperienza dell’utente.
La sfida di bilanciare velocità e sicurezza
Secondo Mayra, i pagamenti istantanei hanno creato un nuovo standard di aspettative per i giocatori. Oggi molti utenti si aspettano che depositi e prelievi vengano elaborati in pochi secondi. Tuttavia, allo stesso tempo in cui la velocità è aumentata, sono cresciute anche le preoccupazioni riguardo a frodi, riciclaggio di denaro e pratiche come il multiaccounting, quando un singolo utente crea più account per ottenere vantaggi indebiti.
Questo scenario ha generato una delle maggiori sfide attuali del settore: come mantenere la rapidità delle transazioni senza compromettere il monitoraggio finanziario richiesto dai regolatori. La risposta, secondo Mayra, risiede nell’uso di tecnologia avanzata e intelligenza in tempo reale. In OKTO Payments, ad esempio, l’approccio adottato è definito AI-native, cioè l’intelligenza artificiale è parte integrante dell’infrastruttura dell’azienda.
«In OKTO Payments operiamo con un approccio AI-native, in cui i modelli di machine learning analizzano in tempo reale i modelli comportamentali, i rischi delle transazioni e i segnali dell’identità digitale. Questo ci permette di identificare anomalie, comportamenti di multiaccounting o attività sospette riducendo al minimo le frizioni per gli utenti legittimi», ha dichiarato Mayra.
Soluzioni come il Biometric Pix rafforzano ulteriormente questo livello di sicurezza. Aggiungendo l’autenticazione biometrica al momento della transazione, il sistema conferma che la persona che effettua il pagamento è realmente il titolare dell’account, riducendo in modo significativo i rischi di frode.
Errori comuni nell’architettura dei pagamenti
Anche con l’importanza che i pagamenti rivestono all’interno dell’iGaming, molti operatori continuano a commettere gli stessi errori quando sviluppano la loro architettura finanziaria in Brasile. Secondo Mayra, i principali sono tre. Uno dei più frequenti è considerare i pagamenti semplicemente come un passaggio tecnico, senza riconoscere che depositi e prelievi sono una parte centrale del percorso del giocatore. Nell’iGaming, questi momenti sono decisivi per l’esperienza dell’utente: un processo di pagamento lento o problematico può portare il giocatore ad abbandonare la piattaforma.
Un altro errore comune è affidarsi a un’infrastruttura limitata o a un solo fornitore di pagamenti. Quando accade, qualsiasi instabilità può generare errori nelle transazioni. La mancanza di ridondanza e di meccanismi intelligenti di fallback può influire direttamente sui tassi di approvazione dei pagamenti e sull’esperienza del giocatore.
È inoltre frequente che gli operatori internazionali cerchino di replicare in Brasile lo stesso modello di pagamento utilizzato in altri mercati, soprattutto in Europa. Tuttavia, il Paese ha caratteristiche proprie che richiedono adattamenti, le quali sono essenziali. Il giocatore brasiliano è unico, e l’ecosistema locale presenta specificità molto marcate legate a PIX, al monitoraggio regolatorio, ai processi di riconciliazione finanziaria e alla gestione del rischio in tempo reale.
Per affrontare queste sfide, alcune aziende adottano il modello di orchestrazione dei pagamenti. In questo tipo di approccio, diverse rotte di pagamento vengono combinate all’interno della stessa infrastruttura. Questo aiuta a ottimizzare i tassi di approvazione, ridurre i fallimenti e migliorare la stabilità delle transazioni.
L’impatto dell’intelligenza artificiale sulle operazioni finanziarie
L’intelligenza artificiale sta trasformando anche il modo in cui vengono prese le decisioni finanziarie nell’iGaming. Tradizionalmente, molti sistemi operavano con regole fisse per rilevare frodi o gestire le transazioni. Oggi, modelli più avanzati utilizzano analisi comportamentali dinamiche.
Secondo Mayra, questo cambiamento ha un impatto diretto su tre aree principali. La prima è la prevenzione delle frodi: grazie all’analisi in tempo reale, è possibile identificare schemi sospetti anche prima che una transazione venga completata. La seconda è l’ottimizzazione delle prestazioni: i sistemi intelligenti possono regolare automaticamente le rotte di pagamento, dando priorità ai fornitori con tassi di approvazione più elevati e minore probabilità di errore. La terza riguarda la gestione del rischio e la conformità: l’intelligenza artificiale consente di monitorare le attività finanziarie con una precisione molto maggiore, facilitando l’identificazione di comportamenti potenzialmente sospetti.
In pratica, questo aiuta gli operatori a offrire un’esperienza più fluida ai giocatori, mantenendo al tempo stesso elevati livelli di sicurezza e conformità regolatoria.
Lo “shock” delle aziende straniere in Brasile
Molte aziende internazionali che arrivano nel mercato brasiliano vivono un vero e proprio shock iniziale. Questo accade perché il Brasile non funziona semplicemente come un altro mercato all’interno del panorama globale dei pagamenti. In pratica, il Paese possiede un ecosistema finanziario tutto suo.
I livelli di adozione di PIX sono unici al mondo e cambiano completamente la dinamica di depositi, prelievi, regolamento finanziario e riconciliazione. Inoltre, l’ambiente regolatorio richiede controlli specifici legati alla verifica dell’identità, al monitoraggio dei flussi finanziari e alla tracciabilità delle transazioni. Le aziende che tentano di applicare direttamente in Brasile gli stessi modelli utilizzati in altre regioni spesso incontrano difficoltà operative. Per questo motivo, Mayra, forte della sua esperienza nel mercato, sottolinea l’importanza di collaborare con partner che abbiano una conoscenza profonda del mercato brasiliano e dell’infrastruttura locale.
Quando si tratta di attrarre giocatori, molti operatori si concentrano principalmente sulla varietà dei giochi. Tuttavia, l’esperienza di pagamento ha un peso enorme nella fidelizzazione degli utenti. Per esempio, un giocatore può inizialmente scegliere una piattaforma per i giochi disponibili, ma la decisione di continuare a utilizzarla è solitamente legata alla qualità dell’esperienza di pagamento.
Depositi istantanei, prelievi rapidi e transazioni sicure sono fattori che influenzano direttamente la fiducia dell’utente. Per questo motivo, sempre più operatori stanno investendo in infrastrutture di pagamento avanzate.
«I pagamenti hanno smesso di essere una semplice funzione operativa — oggi sono una parte centrale dell’esperienza dell’utente e della costruzione di un rapporto di fiducia a lungo termine con i giocatori», conclude Mayra.
Questo articolo è stato pubblicato per la prima volta in portoghese il 9 marzo 2026.
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