Exclusivité : Mayra Scarpelli parle de PIX et des difficultés liées aux paiements pour les opérateurs étrangers
Le Brésil a connu des changements majeurs ces dernières années, et l’un des développements les plus marquants a été l’arrivée et la généralisation du PIX. Ce système de paiement instantané créé par la Banque centrale s’est imposé dans le pays et a complètement transformé la manière dont les Brésiliens effectuent leurs paiements quotidiens. Les joueurs en ligne font partie des groupes qui bénéficient de la commodité du PIX, puisqu’ils peuvent désormais effectuer des dépôts et des retraits sur les plateformes beaucoup plus facilement et rapidement.
Pour l’utilisateur brésilien, payer avec PIX est quelque chose d’extrêmement naturel. Cette méthode est instantanée, largement utilisée et réduit bon nombre des frictions qui existaient auparavant avec les cartes ou les virements traditionnels. En quelques secondes seulement, le joueur peut effectuer un dépôt et commencer à jouer. Mais derrière cette simplicité, la réalité est très différente pour les opérateurs internationaux.
Selon Mayra Scarpelli, directrice de compte chez OKTO Payments, dans une interview exclusive accordée à SiGMA, si PIX simplifie l’expérience utilisateur, il crée également de nouveaux défis opérationnels et de conformité pour les entreprises étrangères qui souhaitent opérer au Brésil. Le système nécessite une infrastructure locale très complexe, une intégration avec les systèmes de surveillance financière, ainsi que des processus rigoureux de vérification d’identité et de lutte contre le blanchiment d’argent. En d’autres termes, ce qui semble simple pour le joueur cache une grande complexité technique en coulisses.
C’est précisément là qu’interviennent les entreprises spécialisées dans les infrastructures de paiement. OKTO Payments, par exemple, s’efforce de réduire cette complexité pour les opérateurs mondiaux en proposant des solutions adaptées à l’écosystème brésilien. L’entreprise développe des infrastructures de paiement localisées, dotées de mécanismes de conformité intégrés, d’une surveillance financière en temps réel et de solutions technologiques axées sur les processus de sécurité et d’authentification. Parmi ces solutions figure Biometric Pix, un système qui ajoute une vérification biométrique au moment de la transaction sans nuire à l’expérience utilisateur.
Le défi de trouver le juste équilibre entre rapidité et sécurité
Selon Mayra, les paiements instantanés ont établi un nouveau niveau d’attente chez les joueurs. Aujourd’hui, de nombreux utilisateurs s’attendent à ce que leurs dépôts et retraits soient traités en quelques secondes. Cependant, parallèlement à cette accélération, les inquiétudes concernant la fraude, le blanchiment d’argent et certaines pratiques telles que la création de comptes multiples – lorsqu’un même utilisateur ouvre plusieurs comptes pour obtenir des avantages indus – se sont également accrues.
Ce scénario a donné naissance à l’un des plus grands défis actuels de l’industrie : comment maintenir la rapidité des transactions sans compromettre la surveillance financière exigée par les régulateurs. La réponse, selon Mayra, réside dans l’utilisation de technologies de pointe et d’une intelligence en temps réel. Chez OKTO Payments, par exemple, l’approche adoptée est dite « native IA ». Cela signifie que l’intelligence artificielle fait partie intégrante de l’infrastructure de l’entreprise.
« Chez OKTO Payments, nous fonctionnons selon une approche native de l’IA, dans laquelle des modèles d’apprentissage automatique analysent en temps réel les schémas comportementaux, les risques liés aux transactions et les signaux d’identité numérique. Cela nous permet d’identifier les anomalies, les comportements multi-comptes ou les activités suspectes tout en minimisant les frictions pour les utilisateurs légitimes », a déclaré Mayra.
Des solutions telles que Biometric Pix renforcent encore cette couche de sécurité. En ajoutant une authentification biométrique au moment de la transaction, le système confirme que la personne effectuant le paiement est bien le titulaire du compte, ce qui réduit considérablement les risques de fraude.
Erreurs courantes dans l’architecture des paiements
Malgré l’importance des paiements dans le secteur de l’iGaming, de nombreux opérateurs commettent encore les mêmes erreurs lorsqu’ils mettent en place leur infrastructure financière au Brésil. Selon Mayra, il en existe trois principales. L’une des plus courantes consiste à considérer les paiements comme une simple passerelle technique, sans reconnaître que les dépôts et les retraits constituent un élément central du parcours du joueur. Dans le secteur de l’iGaming, ces moments sont extrêmement déterminants pour l’expérience utilisateur. Un processus de paiement lent ou problématique peut pousser le joueur à abandonner la plateforme.
Une autre erreur fréquente consiste à s’appuyer sur une infrastructure limitée ou sur un seul prestataire de paiement. Dans ce cas, toute instabilité peut entraîner des échecs de transaction. L’absence de redondance et de mécanismes de secours intelligents peut avoir un impact direct sur les taux d’approbation des paiements et sur l’expérience du joueur.
Il est également courant que les opérateurs internationaux tentent de reproduire au Brésil le même modèle de paiement utilisé sur d’autres marchés, notamment en Europe. Cependant, le pays possède ses propres caractéristiques qui nécessitent des adaptations, et celles-ci sont essentielles. Le joueur brésilien est unique, et l’écosystème brésilien présente des caractéristiques très spécifiques liées au PIX, à la surveillance réglementaire, aux processus de rapprochement financier et à la gestion des risques en temps réel.
Pour relever ces défis, certaines entreprises adoptent le modèle d’orchestration des paiements. Dans ce type d’approche, différents itinéraires de paiement sont combinés au sein d’une même infrastructure. Cela permet d’optimiser les taux d’approbation, de réduire les échecs et d’améliorer la stabilité des transactions.
L’impact de l’intelligence artificielle sur les opérations financières
L’intelligence artificielle transforme également la manière dont les décisions financières sont prises dans le secteur de l’iGaming. Traditionnellement, de nombreux systèmes fonctionnaient selon des règles fixes pour détecter la fraude ou gérer les transactions. Aujourd’hui, des modèles plus avancés ont recours à l’analyse comportementale dynamique.
Selon Mayra, cette évolution a un impact direct sur trois domaines principaux. Le premier est la prévention de la fraude. Grâce à l’analyse en temps réel, il est possible d’identifier des schémas suspects avant même qu’une transaction ne soit finalisée. Le deuxième est l’optimisation des performances. Les systèmes intelligents peuvent ajuster automatiquement les voies de paiement, en donnant la priorité aux prestataires présentant des taux d’approbation plus élevés et une probabilité d’échec plus faible. Le troisième concerne la gestion des risques et la conformité. L’intelligence artificielle permet de surveiller les activités financières avec une bien plus grande précision, facilitant ainsi l’identification de comportements potentiellement suspects.
Dans la pratique, cela aide les opérateurs à offrir une expérience plus fluide aux joueurs tout en maintenant des niveaux élevés de sécurité et de conformité réglementaire.
Le « choc » auquel sont confrontées les entreprises étrangères au Brésil
De nombreuses entreprises internationales qui s’implantent sur le marché brésilien subissent un choc initial. Cela s’explique par le fait que le Brésil ne se présente pas simplement comme un marché parmi d’autres dans le paysage mondial des paiements. En réalité, le pays dispose de son propre écosystème financier.
Les niveaux d’adoption du PIX sont uniques au monde et modifient complètement la dynamique des dépôts, des retraits, du règlement financier et du rapprochement comptable. De plus, le cadre réglementaire impose des contrôles spécifiques en matière de vérification d’identité, de surveillance des flux financiers et de traçabilité des transactions. Les entreprises qui tentent d’appliquer directement les mêmes modèles que ceux utilisés dans d’autres régions rencontrent souvent des difficultés pour opérer dans le pays. C’est pourquoi Mayra, forte de son expérience du marché, souligne l’importance de travailler avec des partenaires qui possèdent une connaissance approfondie du marché brésilien et des infrastructures locales.
Lorsqu’il s’agit d’attirer des joueurs, de nombreux opérateurs se concentrent principalement sur l’offre de jeux. Cependant, l’expérience de paiement joue un rôle déterminant dans la fidélisation des utilisateurs. Par exemple, un joueur peut initialement choisir une plateforme en raison des jeux disponibles, mais la décision de continuer à utiliser le service est généralement liée à la qualité de l’expérience de paiement.
Les dépôts instantanés, les retraits rapides et les transactions sécurisées sont des facteurs qui influencent directement la confiance des utilisateurs. C’est pourquoi de plus en plus d’opérateurs investissent dans des infrastructures de paiement avancées.
« Les paiements ne sont plus seulement une fonction opérationnelle — aujourd’hui, ils constituent un élément central de l’expérience utilisateur et de l’établissement d’une relation de confiance à long terme avec les joueurs », conclut Mayra.
Cet article a été publié pour la première fois en portugais le 9 mars 2026.
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