Exclusivo: Mayra Scarpelli e a complexidade dos pagamentos para empresas estrangeiras
O Brasil tem vivido anos muito movimentados recentemente, e um desses impactos foi a chegada e a popularização do PIX. O sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central se tornou dominante no país e mudou completamente a forma como o brasileiro faz seus pagamentos diariamente. Um desses grupos a usufruir da conveniência do pix são os jogadores, que depositam e sacam dinheiro nas plataformas com muito mais facilidade e rapidez.
Para o usuário brasileiro, pagar com PIX é algo extremamente natural. O método é instantâneo, amplamente utilizado e reduz muitas das fricções que costumavam existir com cartões ou transferências tradicionais. Em poucos segundos, o jogador consegue realizar um depósito e começar a jogar. Mas por trás dessa simplicidade existe uma realidade bem diferente para os operadores internacionais.
Segundo Mayra Scarpelli, diretora de contas na OKTO Payments, em uma entrevista exclusiva para a SiGMA, enquanto o PIX simplifica a experiência do usuário, ele também cria novos desafios operacionais e de compliance para empresas estrangeiras que querem atuar no Brasil. O sistema exige uma infraestrutura local bem complexa, integração com sistemas de monitoramento financeiro e processos rigorosos de verificação de identidade e prevenção à lavagem de dinheiro. Em outras palavras, aquilo que parece simples para o jogador envolve uma grande complexidade técnica nos bastidores.
É justamente nesse ponto que entram empresas especializadas em infraestrutura de pagamentos. A OKTO Payments, por exemplo, trabalha para reduzir essa complexidade para operadores globais, oferecendo soluções adaptadas ao ecossistema brasileiro. A empresa desenvolve infraestrutura de pagamentos localizada, com mecanismos de compliance integrados, monitoramento financeiro em tempo real e soluções tecnológicas voltadas para segurança e autenticação. Entre essas soluções está o Biometric Pix, um sistema que adiciona verificação biométrica no momento da transação sem prejudicar a experiência do usuário.
O desafio de equilibrar velocidade e segurança
Segundo Mayra, os pagamentos instantâneos trouxeram um novo padrão de expectativa para os jogadores. Hoje, muitos usuários esperam que depósitos e saques sejam processados em questão de segundos. No entanto, ao mesmo tempo em que a velocidade aumentou, também cresceram as preocupações com fraude, lavagem de dinheiro e práticas como o multiaccounting, quando um mesmo usuário cria várias contas para obter vantagens indevidas.
Esse cenário criou um dos maiores desafios atuais da indústria: como manter a rapidez das transações sem comprometer o monitoramento financeiro exigido pelos reguladores. A resposta, segundo a Mayra, está no uso de tecnologia avançada e inteligência em tempo real. Na OKTO Payments, por exemplo, a abordagem adotada é chamada de AI-native. Isso significa que a inteligência artificial faz parte do núcleo da infraestrutura da empresa.
“Na OKTO Payments, operamos com uma abordagem AI-native, na qual modelos de machine learning analisam padrões comportamentais, riscos de transação e sinais de identidade digital em tempo real. Isso nos permite identificar anomalias, comportamentos de multiaccount ou atividades suspeitas enquanto minimizamos fricção para usuários legítimos”, afirmou Mayra.
Soluções como o Biometric Pix reforçam ainda mais essa camada de segurança. Ao adicionar autenticação biométrica no momento da transação, o sistema confirma que a pessoa que está realizando o pagamento é realmente o titular da conta, reduzindo significativamente os riscos de fraude.
Erros comuns na arquitetura de pagamentos
Mesmo com a importância dos pagamentos dentro do iGaming, muitos operadores ainda cometem os mesmos erros ao desenvolver sua arquitetura financeira no Brasil. Segundo Mayra, existem três principais. Um dos mais comuns é tratar pagamentos apenas como um gateway técnico, sem reconhecer que depósitos e saques fazem parte central da jornada do jogador. No iGaming, esses momentos são extremamente decisivos para a experiência do usuário. Um processo de pagamento lento ou problemático pode fazer com que o jogador abandone a plataforma.
Outro erro frequente é depender de uma infraestrutura limitada ou de apenas um provedor de pagamento. Quando isso acontece, qualquer instabilidade pode gerar falhas nas transações. A falta de redundância e de mecanismos inteligentes de fallback pode impactar diretamente as taxas de aprovação de pagamentos e a experiência do jogador.
Também é comum que operadores internacionais tentem replicar no Brasil o mesmo modelo de pagamentos utilizado em outros mercados, especialmente na Europa. No entanto, o país possui características próprias que exigem adaptações e elas são essenciais. O jogador brasileiro é único, e o ecossistema brasileiro envolve particularidades muito específicas relacionadas ao PIX, ao monitoramento regulatório, aos processos de reconciliação financeira e à gestão de risco em tempo real.
Para lidar com esses desafios, algumas empresas adotam o modelo de payment orchestration. Nesse tipo de abordagem, diferentes rotas de pagamento são combinadas dentro de uma mesma infraestrutura. Isso permite otimizar taxas de aprovação, reduzir falhas e garantir maior estabilidade nas transações.
O impacto da inteligência artificial nas operações financeiras
A inteligência artificial também está transformando a forma como decisões financeiras são tomadas dentro do iGaming. Tradicionalmente, muitos sistemas operavam com regras fixas para detectar fraude ou gerenciar transações. Hoje, modelos mais avançados utilizam análise comportamental dinâmica.
Na opinião da Mayra, essa mudança tem impacto direto em três áreas principais. A primeira é a prevenção a fraudes. Com análise em tempo real, é possível identificar padrões suspeitos antes mesmo que uma transação seja concluída. A segunda é a otimização de performance. Sistemas inteligentes conseguem ajustar automaticamente as rotas de pagamento, priorizando provedores com maiores taxas de aprovação e menor probabilidade de falha. Já a terceira envolve gestão de risco e compliance. A inteligência artificial permite monitorar atividades financeiras com muito mais precisão, facilitando a identificação de comportamentos potencialmente suspeitos.
Na prática, isso ajuda operadores a oferecer uma experiência mais fluida para os jogadores, mantendo ao mesmo tempo altos níveis de segurança e conformidade regulatória.
O “choque” das empresas estrangeiras ao entrar no Brasil
Muitas empresas internacionais que chegam ao mercado brasileiro acabam enfrentando um choque inicial. Isso acontece porque o Brasil não funciona apenas como mais um mercado dentro do cenário global de pagamentos. Na prática, o país possui um ecossistema financeiro próprio.
Os níveis de adoção do PIX são únicos no mundo e mudam completamente a dinâmica de depósitos, saques, liquidação financeira e reconciliação. Além disso, o ambiente regulatório exige controles específicos relacionados à verificação de identidade, monitoramento de fluxos financeiros e rastreabilidade das transações. Empresas que tentam aplicar diretamente os mesmos modelos utilizados em outras regiões frequentemente encontram dificuldades para operar no país. Por esse motivo, a Mayra, baseada na sua experiência de mercado, destaca a importância de trabalhar com parceiros que possuam conhecimento profundo do mercado brasileiro e infraestrutura local.
Quando se fala em atrair jogadores, muitos operadores focam principalmente na oferta de jogos. No entanto, a experiência financeira tem um peso enorme na retenção dos usuários. Por exemplo, um jogador pode escolher inicialmente uma plataforma por causa dos jogos disponíveis, mas a decisão de continuar utilizando o serviço costuma estar ligada à qualidade da experiência de pagamento.
Depósitos instantâneos, saques rápidos e transações seguras são fatores que influenciam diretamente a confiança do usuário. Por isso, cada vez mais operadores têm investido em infraestrutura avançada de pagamentos.
“Pagamentos deixaram de ser apenas uma função operacional — hoje são uma parte central da experiência do usuário e da construção de confiança de longo prazo com os jogadores”, finaliza Mayra.
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